Vấn đề tài chính luôn là một bài toán khó đối với mỗi cá nhân. Và để điều đó dễ dàng hơn với bạn, sau đây là những bài học bạn cần biết về tài chính trước tuổi 30 để kiểm soát đồng tiền của mình.
Để sử dụng đồng tiền một cách thông minh, chúng ta cần một quá trình dài, nhiều nỗ lực và (có thể) bớt những cuộc vui. Học cách tiết kiệm, hay chi tiêu theo kế hoạch nghe không hề hấp dẫn khi ta còn trẻ, khi là sinh viên. Nhưng đó sẽ là cách khiến cuộc sống của bạn dễ dàng hơn trong những năm về sau. Dưới đây là 5 bài học về tài chính bạn cần biết trước tuổi 30.
1. Tuân thủ kế hoạch chi tiêu.
Hầu hết những người ở độ tuổi 20 đã thử làm quen với việc có kế hoạch chi tiêu, từng thử sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân, hay đọc vài bài báo nói về tầm quan trọng về việc lập ngân sách chi tiêu. Tuy nhiên, rất ít người thực sự tuân thủ theo ngân sách đó, hay có bất kì kế hoạch chi tiêu nào.
Bước sang tuổi 30, bạn cần tính toán và phân bổ từng đồng bạn kiếm được. Có nghĩa là nếu bạn giới hạn 100k để uống cafe trong một tuần.(...)
Sau cùng, việc lập ngân sách hay kế hoạch chi tiêu là để bạn đưa ra quyết định khôn ngoan. Những khoản tiền lặt vặt, cộng dồn qua thời gian, sẽ tạo thành số tiền lớn. Bạn có thể chi tiền để mua sắm, du lịch hay các thú vui khác, miễn là khoản tiền ấy phù hợp với tình hình tài chính. Hiểu được thói quen chi tiêu của mình sẽ giúp bạn cắt giảm những khoản phí không cần thiết và để dành nhiều hơn cho khoản tiền tiết khi về hưu hay tài khoản ngân hàng của bạn.
Tip để thiết lập và tuân thủ ngân sách: ghi lại mọi chi tiêu của bạn, bao gồm cả địa điểm và chi tiết số tiền bạn tiêu và ảnh hưởng của nó đến kế hoạch chi tiêu của bạn. Bạn nên giữ lại các hóa đơn và kiểm tra chéo với lịch sử chi tiêu trong tài khoản ngân hàng của bạn. Qua thời gian, bạn sẽ loại bỏ được các khoản chi tiêu phù phiếm hay không cần thiết, và giữ mình trong guồng chi tiêu hợp lý.
2. Ngừng việc tiêu toàn bộ thu nhập cùa bạn.
Những người giàu có trên thế giới không tiêu toàn bộ tiền lương hàng tháng ủa họ. Hơn thế nữa, nhiều triệu phú tự thân chi sử dụng thu nhập của họ một cách khiêm tốn, theo cuốn sách The Millionaire Next Door của Thomas J. Stanley, cho thấy phần lớn các triệu phú tự thân lái xe ô tô đã qua sử dụng và sống trong những ngôi nhà tầm trung. Ông cũng phát hiện ra rằng một số người lái xe hơi đắt tiền và mặc quần áo xa xỉ lại đang chìm trong nợ nần. Thực tế là tiền lương của họ không thể theo kịp lối sống xa hoa của họ
Hãy bắt đầu bằng việc sử dụng 90% thu nhập và tiết kiệm 10% còn lại. Tăng dần khoản tiền tiết kiệm cũng như giảm dần khoản tiền bạn chi tiêu. Tốt nhất bạn nên sử dụng từ 60% đến 80% số tiền bạn kiếm được, đồng thời tiết kiệm và đầu tư 20 đến 40% còn lại.
3. Nhận thức rõ ràng mục tiêu tài chính.
Mục tiêu tài chính của bạn là gì? Hãy suy nghĩ, hình dung về độ tuổi và cách bạn có thể đạt được những điều đó. Viết chúng ra và tìm cách biến những hình dung ấy thành hiện thực. Bạn có nhiều khả năng đạt được mục tiêu hơn nếu viết chúng ra và lập một kế hoạch.
Ví dụ, nếu bạn muốn đi nghỉ ở Ý, thì hãy ngừng mơ mộng về điều đó và lên kế hoạch cho cuộc chơi. Nghiên cứu xem kỳ nghỉ sẽ tốn bao nhiêu tiền, sau đó tính toán xem bạn sẽ phải tiết kiệm bao nhiêu tiền mỗi tháng. Kỳ nghỉ trong mơ của bạn có thể trở thành hiện thực trong vòng một hoặc hai năm nếu bạn thực hiện đúng các bước lập kế hoạch và tiết kiệm.
Điều này cũng phù hợp đối với các mục tiêu tài chính cao hơn khác như trả hết nợ hoặc dài hạn hơn như mua nhà. Bạn thực sự cần phải nghiêm túc và có kế hoạch nếu định đầu tư bất động sản. Xét cho cùng, mua nhà là một trong những khoản đầu tư lớn nhất mà bạn sẽ thực hiện trong đờ, tiêu tốn chi phí khổng lồ kèm nhiều cân nhắc. Bạn sẽ phải suy nghĩ về những vấn đề tài chính — trả trước, tài trợ và thế chấp , số tiền bạn có thể chi trả, thanh toán lãi suất, các chi phí khác.
4. Nhận thức về những khoản vay của bạn.
Đối với những người có khoản vay sinh viên, thế chấp, nợ thẻ tín dụng, và các khoản mua trả góp, việc mua trước - trả sau đã trở thành một cách sống. Họ thậm chí có thể xem việc vay nợ là chuyện bình thường. Nhưng, sự thật là bạn không cần phải sống cả đời để trả nợ. Hãy tính xem bạn có bao nhiêu khoản nợ ngoài thế chấp và lập ngân sách giúp bạn tránh mắc thêm nợ.
Một trong những phương pháp giúp bạn trả hết nợ: Viết ra tất cả các khoản nợ của bạn từ nhỏ nhất đến lớn nhất, bất kể lãi suất là bao nhiêu. Trả khoản thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản nợ của bạn, ngoại trừ khoản nợ nhỏ nhất. Đối với khoản nợ nhỏ nhất, hãy ném càng nhiều tiền càng tốt vào nó mỗi tháng. Mục đích là trả hết khoản nợ nhỏ đó trong vòng vài tháng rồi chuyển sang khoản nợ tiếp theo.
Trả hết nợ sẽ ảnh hưởng tích cực đến tài chính của bạn. Bạn sẽ có nhiều khoảng trống hơn trong ngân sách của mình và bạn sẽ có nhiều tiền hơn để dành cho các mục tiêu tiết kiệm và tài chính.
Lưu ý. trả bớt nợ đồng thời đừng để bản thân quay trở lại tình trạng nợ nần. Khi thấy các khoản nợ đã được trả bạn rất có thể sẽ chi tiêu và mua sắm một cách phóng khoáng hơn. Hãy kiểm soát bản thân và giữ mức sử dụng thẻ tín dụng của bạn ở mức tối thiểu. Bạn có thể muốn xem xét giảm giới hạn tín dụng của mình hoặc hủy các thẻ mà bạn có thể không cần thiết theo thời gian.
5. Luôn quỹ khẩn cấp.
Quỹ khẩn cấp rất quan trọng. Nếu bạn không có quỹ khẩn cấp, thì bạn sẽ có nhiều khả năng phải sử dụng tiền tiết kiệm không đúng mục đích hoặc dựa vào các khoản vay để thanh toán cho các vấn đề phát sinh như cần sửa chữa xe, nhà hay các vấn đề về sức khỏe.
Bước đầu tiên là xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn đạt được 10 triệu. Đây là số tiền tối thiểu mà tài khoản của bạn nên có. Bằng cách bỏ ra 1 triệu từ mỗi tháng lương vào quỹ khẩn cấp của mình, bạn sẽ đạt được mục tiêu 10 triệu cho quỹ khẩn cấp trong vòng 10 tháng. Sau đó, đặt mục tiêu tăng dần cho bản thân tùy thuộc vào chi phí hàng tháng của bạn. Một số cố vấn tài chính khuyên bạn nên có quỹ khẩn cấp bằng với chi phí sinh hoạt trong từ 3 đến 6 tháng. Tất nhiên, bạn có thể tiết kiệm bao nhiêu phụ thuộc vào tình hình tài chính của bạn.
6. Đừng quên việc nghỉ hưu.
Khi bạn 30 tuổi, bạn đã đi nửa con đường đến với việc nghỉ hưu. Nếu bạn muốn có một cuộc sống dư dả khi về hưu, hãy bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt. Đồng thời, tìm hiểu về chính sách lương hưu, các bảo hiểm xã hội để tối ưu lợi ích của bạn.
Để đạt được những điều bạn mong muốn, giao tiếp chính là chiếc chìa khóa đầu tiên. Chẳng hạn, bạn nên sử dụng ngôn từ như thế nào để: Tạo ấn tượng với sếp và thăng tiến trên con đường sự nghiệp. Dung hòa mối quan hệ với những đồng nghiệp hay khách hàng khó tính. Yêu cầu nhà cung cấp hàng hóa, dịch vụ phục vụ bạn tốt hơn. Có buổi hẹn hò như ý. Tạo thiện cảm với hàng xóm của bạn. Xây dựng mối quan hệ bạn bè, đồng nghiệp, gia đình tốt đẹp.
Viết bình luận